altriva + rooftop
Menos pressão no caixa hoje.Muito menos custo ao longo dos anos.
A diferença entre uma estrutura de Home Equity e uma estratégia com HomeCash + SFH pode se ampliar significativamente com o passar do tempo.
Como essa solução pode ajudar
A solução pode fazer sentido para quem possui um imóvel e precisa gerar liquidez para reorganizar compromissos financeiros ou substituir uma dívida potencialmente mais cara por uma estrutura mais adequada à sua situação.
O imóvel integra a operação por meio de sua venda, com transferência da propriedade. A possibilidade de permanência no local e de recompra futura depende das condições previstas em contrato.
A análise considera as características do imóvel, a documentação, a estrutura da operação e os critérios de elegibilidade da parceira. Cada situação é avaliada individualmente, sem promessa de aprovação.
Quando essa alternativa pode fazer sentido?
Podemos avaliar seu caso se você:
- Possui um imóvel e precisa obter liquidez.
- Deseja reorganizar dívidas e compromissos financeiros.
- Encontra dificuldades para comprovar renda.
- Busca conhecer uma alternativa às linhas tradicionais de crédito.
Dependendo da localização e das características do imóvel, assim como do perfil da dívida, podemos avaliar uma solução que não exige comprovação de renda. Isso não significa aprovação automática: a operação depende da análise do caso e dos critérios aplicáveis.
O papel da altriva e da rooftop
A altriva entende a necessidade do cliente, analisa o caso, explica a solução e auxilia na organização das informações. Também intermedia o relacionamento com a parceira e acompanha o processo. A rooftop é a empresa parceira responsável pelo produto Home Cash, exclusivo da rooftop. A altriva não é uma instituição financeira e não concede crédito diretamente.
Menos pressão no caixa agora. Menos custo financeiro ao longo do tempo.
No HomeCash, durante o primeiro ano, o cliente não paga uma prestação mensal de financiamento com juros e amortização. Nesse período, permanece no imóvel mediante pagamento de aluguel, reduzindo a pressão sobre o fluxo de caixa.
Após esse período, a estratégia pode migrar para um financiamento imobiliário via SFH, cuja estrutura de custo é significativamente menor do que a do Home Equity.
Na simulação abaixo, o resultado é uma combinação de menor desembolso no início e menor custo total ao longo dos 20 anos.
Exemplo ilustrativo
Comparação realizada com a mesma metodologia de amortização nos dois cenários.
Valor do imóvel
Home Equity
R$ 1.000.000
HomeCash + SFH
R$ 1.000.000
R$ 1.000.000
R$ 1.000.000
Liquidez inicial
Home Equity
R$ 500.000
HomeCash + SFH
R$ 500.000
R$ 500.000
R$ 500.000
Prazo total analisado
Home Equity
20 anos
HomeCash + SFH
20 anos
20 anos
20 anos
Sistema de amortização
Home Equity
SAC
HomeCash + SFH
SAC
SAC
SAC
Taxa principal
Home Equity
1,35% ao mês
HomeCash + SFH
12% ao ano no SFH
1,35% ao mês
12% ao ano no SFH
Indexador
Home Equity
IPCA
HomeCash + SFH
TR
IPCA
TR
Premissa do indexador
Home Equity
IPCA de 5% ao ano
HomeCash + SFH
TR de 1,51% ao ano
IPCA de 5% ao ano
TR de 1,51% ao ano
Prazo da operação
Home Equity
20 anos de Home Equity
HomeCash + SFH
1 ano (HomeCash) + 19 anos (financiamento bancário)
20 anos de Home Equity
1 ano (HomeCash) + 19 anos (financiamento bancário)
Desembolso total estimado
Home Equity
R$ 2,01 milhões
HomeCash + SFH
R$ 1,50 milhão
R$ 2,01 milhões
R$ 1,50 milhão
Nos dois cenários, foi adotado o sistema SAC. Os indexadores considerados na simulação corrigem o saldo devedor ao longo do período, de acordo com as premissas apresentadas.
Como o custo se acumula ao longo do tempo
A diferença entre as duas estruturas aumenta ao longo do prazo. No Home Equity, o cliente permanece por todo o período em uma linha de custo mais elevado. No modelo HomeCash, após o primeiro ano, o saldo pode migrar para um financiamento imobiliário via SFH.
Desembolso acumulado em 20 anos
Com a mesma base de amortização nos dois cenários, o HomeCash combina aluguel no primeiro ano e migração posterior para SFH.
Na simulação apresentada, a estrutura HomeCash + SFH gera uma economia estimada de R$ 507 mil em comparação ao Home Equity.
O impacto no total pago em 20 anos
Neste exemplo, o desembolso nominal estimado ao longo de 20 anos é de aproximadamente:
- Home Equity
- R$ 2,01 milhões
- HomeCash + SFH
- R$ 1,50 milhão
- Diferença estimada
- R$ 507 mil
Total nominal pago no horizonte de 20 anos
Comparação do desembolso total estimado considerando a mesma metodologia de amortização.
O ponto central não está apenas na taxa inicial.
No HomeCash, o cliente pode preservar mais caixa durante o primeiro ano, pois não paga uma prestação mensal de financiamento com juros e amortização, permanecendo no imóvel mediante aluguel.
Depois, com a migração para um financiamento imobiliário via SFH, a dívida passa para uma estrutura de custo significativamente menor do que a do Home Equity.
É essa combinação que explica a diferença acumulada ao longo do tempo.
Exemplo ilustrativo elaborado com base nas premissas apresentadas. Os valores não representam proposta comercial ou condições garantidas. Taxas, indexadores, custos, características da operação, aprovação e condições de financiamento podem variar conforme o perfil do cliente, o imóvel, a instituição financeira e as condições disponíveis no momento da contratação.
Quer entender qual estrutura faz mais sentido para o seu caso?
A altriva pode analisar sua necessidade, comparar alternativas e ajudar você a entender o impacto financeiro de cada caminho.
Falar sobre meu casoVamos descobrir se essa alternativa faz sentido para você?
Conte-nos sua situação. Vamos analisar seu caso e verificar se essa solução pode ajudar na sua reorganização financeira.